Müşterinizi Tanıyın (KYC), finansal hizmetler sunan finansal kuruluşların mevcut ve yeni müşterilere riskleri tespit etmek ve önlemek için uyguladığı bir kontrol prosedürüdür. Müşterinizi bilin kara para aklama, terörün finansmanı, yolsuzluk, dolandırıcılık, rüşvet ve diğer yasa dışı finansal faaliyetlerle ilgili riskleri ortadan kaldırmada kilit bir rol oynamaktadır. Müşterinizi tanıyın durum tespiti kontrol listesinde uygulanan kontrol süreçleri, işletmenin müşteri hakkında hesap açmak için gerekli bilgilere sahip olmasını ve müşterinin risk seviyesinin belirlenmesini sağlar.
KYC mevzuatını kim düzenler?
KYC düzenlemeleri ülkeden ülkeye farklılık gösterir, fakat gerekli temel bilgiler konusunda uluslararası bir iş birliği vardır. ABD’deki Banka Gizlilik Yasası ve 2001 Vatanseverlik Yasası günümüzün AML ve KYC süreçlerinin çoğunu oluşturmuştur. Avrupa Birliği (AB) ve Asya-Pasifik ülkeleri kendi düzenlemelerini geliştirmiştir, fakat çoğu düzenleme ABD ile ortaktır. AB Kara Para Aklamayı Önleme Direktifi (AMLD) ve PSD2 yönetmelikleri, AB ülkeleri için genel çerçeveyi sunar. Küresel seviyede ise düzenlemeye yönelik koşullardaki uluslararası iş birliği, Finansal Eylem Görev Gücü (FATF) tarafından yürütülür.
